Россия
Казахстан
Практически каждый человек хотя бы раз в своей жизни сталкивался с ситуацией, когда друг или близкий родственник обращался за помощью и просил стать поручителем. На первый взгляд кажется, что в этом нет ничего сложного и опасного. Мы же должны поддерживать близких нам людей. Но, к сожалению, многие до конца не осознают всю ответственность, которую они возлагают на себя, становясь поручителями.
Кто такой поручитель
Поручитель – лицо, которое добровольно соглашается с тем, что вернет долг основного заемщика, если у того не будет возможности выполнять кредитные обязательства. Одновременно с этим, он рискует собственным имуществом перед банком, как и основной заемщик.
Зачем нужны поручители? Банкам нужны поручители для дополнительной страховки. Они хотят быть уверены в том, что смогут вернуть одолженные деньги, а кто будет возвращать долг, их мало интересует. Чем больше поручителей приведет заемщик, тем ниже вероятность просрочки или невыплаты займа. В результате, банки устанавливают свои правила и просят клиентов приводить поручителей для того, чтобы обезопасить оформленный кредит.
Кто может стать поручителем
В качестве поручителя может выступать любой человек. В большинстве случаев ими становятся друзья или близкие родственники. Иногда поручителями являются работодатели или организации. Для банка не имеет никакого значения, в каких родственных связях заемщик состоит с приведенными поручителями. Но, несмотря на такую свободу выбора, существует ряд требований, которым должен удовлетворять человек, принявший решение стать чьим-то поручителем. Правила в разных банках могут отличаться, но в большинстве случаев к поручителям предъявляют такие же требования, как и к основному заемщику:
- наличие российского гражданства;
- соответствие возрастным рамкам (если брать средний возраст, это в большинстве случаев от 18 и до 70 лет);
- официальная работа (занятость);
- стаж не должен быть меньше 3-4 месяцев (за основу берут последнее место официальной работы);
- ежемесячного дохода должно хватать как для обеспечения личных потребностей, так и для возврата чужого кредита;
- положительная кредитная история.
Какие обязанности возлагаются на поручителя
В соответствии с законами, действующими в РФ, подписываемый договор может основываться на одном из двух условий ответственности:
Солидарность – поручитель берет на себя ответственность наравне с основным заемщиком. Если возникнет такая необходимость, он должен в полном объеме и со всеми штрафными санкциями вернуть банку деньги.
Субсидиарность – ответственность поручителя наступает только в том случае, если в результате судебного разбирательства была установлена неплатежеспособность основного заемщика. При субсидиарном принципе проценты или штрафы могут не взиматься.
Если представители суда решат, что поручитель должен выполнить взятые на себя обязательства, то погашать долги основного заемщика можно как наличными средствами, так и путем реализации имущества (судебные приставы определят ликвидное имущество, выставят его на аукцион, а полученные деньги перечислят в счет погашения задолженности).
Можно ли отказаться от поручительства
Поручитель не может прекратить обязательства только по своему желанию и без согласия представителей банка. Поручительство будет действовать даже в том случае, если вы перестанете общаться со своим товарищем или разъедетесь по разным городам.
Поручительство прекращается только после погашения долга. Это может сделать как основной заемщик, так и поручитель. Ответственность поручителя не прекращается даже после его смерти. В таком случае, все оформленные ранее обязательства перейдут по наследству. Например, если кто-то из родителей поручился за своего друга, то дети получат в наследство не только имущество, но и обязанности по поручительству.
Если основной заемщик своевременно платит по кредиту
Если человек, который попросил вас стать поручителем, исправно выполняет все свои обязательства, беспокоиться не о чем. После выплаты долга поручительство прекратится автоматически. И банк снимет с вас обязанности и ограничения. Но такое возможно только при условии, что основной заемщик будет добросовестно и своевременно совершать необходимые платежи. Это можно в любой момент времени проконтролировать, запросив в банке выписку транзакций по кредиту основного заемщика.
Стоит ли быть поручителем по кредиту другого человека
Бывают ситуации, когда поручительство является вполне оправданным выбором с точки зрения ответственности, рисков и выгоды. Например, жена оформляет кредит, а муж выступает в качестве поручителя. Или это могут быть партнеры по бизнесу, которым нужны средства для развития. Фактически, они наравне будут пользоваться полученными деньгами.
Если заемщик оформляет кредит, который не будет потрачен на общие нужды, тогда соглашаться на поручительство следует только в двух случаях:
- Вы на 100% уверены в человеке. Причем, оценивать свою уверенность следует с холодной головой, а не полагаясь на какие-то общественные нормы, например, брат должен поручиться за сестру или зять обязан быть поручителем тестя.
- Вы готовы покрыть долги заемщика и рискнуть своими деньгами. Можно стать поручителем по кредиту на 100 тысяч рублей или с залогом машины. Есть вещи важнее и дороже денег.
Поручительство – ответственное и серьезное решение с высоким уровнем риска, который многие недооценивают и считают банальной формальностью. Если речь идет о сотрудничестве с обязательным и дисциплинированным человеком, переживать о наличии своей подписи в документах на оформление кредита, не стоит.
Однако, никто не застрахован от недоразумений и проблем. Если вы сомневаетесь в платежеспособности человека, который предлагает вам стать его поручителем, смело обращайтесь за помощью к специалистам из «Бизнес-Юрист».
Наши опытные юристы подберут оптимальное решение для каждого конкретного случая, гарантируя индивидуальный подход и высокий уровень обслуживания. Если у вас возникли вопросы, приходите на личную консультацию или позвоните по номеру: 8 800 222 26 94.
